CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR
L’assurance maladies graves est une protection facultative qui est payée à 100 % par l’employé. Elle fournit un paiement forfaitaire unique si vous, votre conjoint assuré ou un enfant à votre charge assuré recevez un diagnostic d’une maladie couverte et que la demande est approuvée par la Manulife. Vous décidez si vous souhaitez acheter la protection. Le montant payé dépend du montant de protection sélectionné, et non de la maladie couverte qui est diagnostiquée.
En quoi l’assurance maladies graves est-elle différente de la protection des soins de santé complémentaires?
Elle ne rembourse pas les frais médicaux spécifiques. Le paiement forfaitaire peut être utilisé comme vous le souhaitez, par exemple pour les frais du foyer, un revenu perdu, des déplacements pour les traitements, de l’équipement, des changements à apporter à la maison ou d’autres besoins financiers.
En quoi l’assurance maladies graves est-elle différente de l’assurance vie?
| Assurance maladies graves | Assurance vie | |
|---|---|---|
| Quand elle peut donner droit à un paiement | Pendant la vie de la personne assurée, après le diagnostic d’une maladie couverte et l’approbation de la demande de remboursement | Après le décès de la personne assurée |
| Qui reçoit le paiement | La personne assurée | Le ou les bénéficiaires nommés |
| Comment elle est versée | Paiement forfaitaire unique basé sur le montant de la protection achetée | Paiement unique basé sur le montant de l’assurance vie en vigueur |
| Pour quoi elle peut aider | Besoins financiers survenant pendant que la personne assurée est traitée ou récupère | Besoins financiers des bénéficiaires après le décès de la personne assurée |
L’assurance vie et l’assurance maladies graves ont différents objectifs. L’assurance vie peut fournir un soutien financier à vos bénéficiaires après votre décès. L’assurance maladies graves peut vous fournir un soutien financier pendant que vous êtes vivant et que vous gérez une maladie grave couverte.
Options de protection et montants du paiement
| Personne couverte | Protection disponible | Montant disponible sans preuve médicale | Comment la prestation est versée |
|---|---|---|---|
| Employé | De 10 000 $ à 250 000 $, par tranches de 10 000 $ | Jusqu’à concurrence de 50 000 $ | Le montant de la protection achetée, si la demande de remboursement est approuvée |
| Conjoint | De 10 000 $ à 250 000 $, par tranches de 10 000 $ | Jusqu’à concurrence de 50 000 $ | Le montant de la protection achetée, si la demande de remboursement est approuvée |
| Enfant à charge | 10 000 $ | Sans objet | 10 000 $, si la demande de remboursement est approuvée |
Une protection au-delà du montant disponible sans preuve médicale peut nécessiter une preuve d’assurabilité, aussi appelée certificat de santé, et l’approbation de la Manulife.
Exemple de paiement
Si vous achetez une protection de 50 000 $ et qu’une demande de remboursement est approuvée pour une maladie couverte, la prestation payable est de 50 000 $. Le paiement ne varie pas selon la maladie couverte.
Aperçu des maladies couvertes
Le régime couvre 25 maladies et problèmes graves. Exemples :
| Grande catégorie | Exemples |
|---|---|
| Cancer | Cancer mettant la vie en danger |
| Problèmes cardiaques | Crise cardiaque |
| Problèmes neurologiques ou vasculaires | Accident vasculaire cérébral |
| Autres maladies et problèmes graves | Les autres maladies adultes et pédiatriques sont incluses dans la liste complète des 25 maladies couvertes par la Manulife |
Un diagnostic à lui seul ne donne pas automatiquement lieu à un paiement. La maladie doit répondre à la définition de la politique, y compris les exigences en matière de gravité, les exclusions ou la période de survie applicables. Consultez le document présentant les 25 maladies couvertes par la Manulife pour obtenir la liste complète et les définitions précises.
Raisons d’envisager l’assurance maladies graves
Une maladie grave peut engendrer des coûts qui ne sont pas entièrement couverts par les soins de santé provinciaux ou vos garanties d’employé. Vous pourriez envisager l’assurance maladies graves si un paiement forfaitaire pourrait vous aider :
- à gérer des factures ménagères régulières pendant que vous ou un membre de votre famille recevez un traitement;
- à compenser une perte de revenu temporaire;
- à payer des déplacements, des frais de garde ou d’autres formes de soutien liées au traitement;
- à acheter de l’équipement ou à apporter des changements à votre maison; ou
- à protéger des économies qui seraient autrement utilisées pour les dépenses imprévues.
Vos besoins dépendront de vos circonstances personnelles, de vos économies existantes et de vos autres protections d’assurance. Ces renseignements ne constituent pas des conseils financiers ni une recommandation d’achat de protection.
Coût de la protection
Les primes sont payées par vous 100 %. Le coût est basé sur la personne assurée, le montant de la protection sélectionnée et les facteurs de tarification applicables. Vous verrez le coût de vos choix pendant l’inscription avant de les soumettre.
Feuille des tarifs
Pour connaître les prix et les modalités d’achat, connectez-vous au site des membres du régime avec votre identifiant Manulife. Vous y trouverez la grille tarifaire applicable, des détails sur les options de couverture offertes et des renseignements sur la façon de vous inscrire.
| Protection | Comment les tarifs sont affichés sur la feuille des tarifs |
|---|---|
| Employé | Les tarifs sont affichés en fonction du groupe d’âge, du genre, de l’état relatif au tabagisme et du montant de protection sélectionné. |
| Conjoint* | Les tarifs sont affichés en fonction du groupe d’âge, du genre, de l’état relatif au tabagisme et du montant de protection sélectionné. |
| Enfant à charge | Le tarif pour un enfant à charge est de 4,920 $ par tranche de 10 000 $ de protection, jusqu’à concurrence d’une protection maximale de 10 000 $. |
*La protection du conjoint est disponible seulement si la personne répond à la définition de conjoint en vertu de la police d’assurance collective. La protection ne sera pas maintenue si la personne n’est plus votre conjoint.
Inscription à la protection
Pendant l’inscription, sélectionnez la protection d’assurance maladies graves pour vous et, le cas échéant, votre conjoint ou les enfants à votre charge admissibles. Si la Manulife a besoin de renseignements supplémentaires, elle vous invitera à remplir un formulaire de demande ou de preuve d’assurabilité. Les protections qui nécessitent une preuve médicale ne sont pas approuvées avant que la Manulife ait examiné et accepté la demande.
Ressources
- Pour commencer : foire aux questions
- Assurance maladies graves : 25 maladies couvertes
- Guide pour soumettre une demande de prestations en cas de maladie grave
Pour obtenir tous les détails, y compris les définitions, les limites, les exclusions, les périodes de survie, l’admissibilité et la fin de la protection, consultez la police officielle de la Manulife ainsi que le livret des prestations. En cas de conflit entre le présent sommaire et les documents officiels du régime, les documents officiels du régime prévalent.
Si vous êtes couvert par une convention collective, consultez-la pour vérifier les conditions d’admissibilité et les avantages sociaux, qui peuvent varier d’un programme à l’autre.
